Di dunia asuransi, ada banyak beberapa prinsip asuransi yang harus dipahami, baik oleh nasabah atau Tenaga asuransi tersebut. Sebenarnya, beberapa prinsip asuransi ialah beberapa hal yang hendak jadi dasar atau dasar kesepakatan kontrak asuransi (polis) di antara faksi penanggung (atau faksi perusahaan asuransi) dengan faksi tertanggung (pemegang polis atau nasabah).
Beberapa prinsip asuransi itu muncul dari ada satu jalinan keuangan, di antara tertanggung sama yang diasuransikan dan dianggap secara hukum hingga penting untuk dipahami. Hal ini sesuai dengan pengakuan Federasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) yang menjelaskan jika pengetahuan mengenai kehadiran konsep asuransi bisa menolong menggerakkan warga Indonesia untuk semakin terbuka asuransi, khususnya asuransi jiwa.
7 Beberapa prinsip Asuransi Dasar, Tenaga Harus Tahu
Kenapa penting untuk kita dan Tenaga asuransi ketahui beberapa prinsip ini? Argumennya, konsep asuransi bisa menerangkan bagaimana proses sebuah asuransi bekerja sekalian jadi aspek legal dalam kontrak asuransi, terhitung konsep dalam kontrak asuransi jiwa. Hasilnya, semua pihak yang berkaitan dengan asuransi itu akan terbebas dari salah paham dan bisa ketahui faedah asuransi yang sesuai harapan atau justru kebalikannya.
Nach, saat sebelum kamu mengaplikasikan langkah tawarkan asuransi dan panduan pasarkan yang efisien, sebaiknya kamu pahami beberapa prinsip asuransi yang ada secara baik dan pas lebih dulu. Lantas, apa konsep dasar asuransi? Ingin ketahui beberapa prinsip asuransi dan misalnya? Baca keterangan yang telah Qoala Plus kumpulkan di bawah ini.
Insurable Interest (Kebutuhan untuk Diasuransikan)
Salah satunya konsep dari beberapa prinsip asuransi dasar yang ada ialah insurable interest. Insurable interest ialah sebuah konsep dasar asuransi yang disebut hak untuk seorang untuk mengasuransikan yang dia harus memiliki sebuah kebutuhan (interest) atas harta benda (object) yang bisa diasuransikan (insurable). Dalam masalah ini, jalinan yang betul dalam insurable interest ialah saat ada keterikatan keuangan di antara pemegang polis dengan faksi tertanggung. Lantas, apakah yang dimaksud konsep kebutuhan?
Contoh jalinan yang umum karena ada konsep kebutuhan dalam asuransi ini, misalkan beli produk asuransi memerlukan jalinan keluarga, seperti suami, istri, anak, ayah atau ibu. Tujuannya, seorang cuma bisa membelikan asuransi jiwa atau asuransi kesehatan untuk anggota keluarganya. Contoh lain ialah jalinan usaha karena ada jalinan ekonomi yang memicunya, seperti kreditur dengan debitur, mengasuransikan usaha kamu sendiri, beberapa orang yang terkait dengan usaha seperti pegawai, atau di antara perusahaan dengan orang terpenting yang lain di perusahaan. Misalkan, seorang pelaku bisnis cuma bisa ambil asuransi kebakaran untuk toko kepunyaannya saja.
Konsep ini muncul dari satu jalinan keuangan di antara faksi tertanggung sama yang diasuransikan dan dianggap secara hukum. Object yang diasuransikan harus mempunyai validitas, masuk ke kelompok pantas, dan mematuhi hukum.
Pada konsep yag menjadi satu diantara dari beberapa prinsip asuransi dasar yang ada ini, jika satu saat terjadi bencana atau permasalahan yang menyebabkan object yang berkaitan jadi hancur, faksi yang mengasuransikan akan memperoleh ganti kerugian keuangan.
Tetapi, konsep insurable interest menegaskan jika orang atau faksi yang tidak mempunyai kebutuhan pada object yang diasuransikan tidak bisa lakukan claim jika terjadi rugi atas object itu.
Jadi Tenaga asuransi terbaik dengan tergabung sebagai Partner Qoala Plus dan peroleh cuan banyak sampai beragam training sekitar beberapa prinsip asuransi atau pelatihan gratis yang lain!
Utmost Good Faith (Niat Baik)
Utmost good faith atau yang dikenal juga dengan istilah niat baik ialah sebuah konsep atas satu perlakuan untuk mengutarakan info secara tepat dan komplet, mencakup semua bukti material (material fact) mengenai suatu hal yang hendak diasuransikan, baik disuruh atau tidak.
Tujuannya, faksi penanggung harus menjelaskan segala hal mengenai luasnya persyaratan/keadaan dari asuransi dengan jujur dan terang, begitupun faksi tertanggung harus memberi info mengenai object atau kebutuhan yang dipertaruhkan secara jelas dan betul.
Salah satunya konsep dari beberapa prinsip asuransi dasar ini menjelaskan mengenai resiko-risiko yang ditanggung atau sebagai pengecualian, terhitung semua syarat dan keadaan pertanggungan secara terbuka, tepat, terang, detil, dan cermat. Pada akhirannya, konsep ini akan memunculkan keadaan sama-sama yakin di antara faksi tertanggung dan faksi penanggung.
Karena ada niat dan niat baik sama sesuai salah satunya dari beberapa beberapa prinsip asuransi dasar ini, faksi tertanggung (nasabah) atau faksi penanggung (perusahaan asuransi) diharap bisa dengan harus sampaikan info secara terbuka, detil, dan jujur. Salah satunya misalnya ialah saat faksi tertanggung ingin ambil asuransi kesehatan atau jiwa, dia harus menjawab dengan jujur beberapa pertanyaan pada screening resiko saat sebelum membuat persetujuan, seperti penyakit bawaan, kegiatan merokok, pengalaman dirawat di rumah sakit, dan lain-lain.
Proximate Cause (Kausa Proximal)
Proximate cause atau kausa proximal ialah konsep asuransi mengenasi satu pemicu aktif dan efektif sebagai satu karena atau rugi dalam sebuah serangkaian peristiwa tanpa interferensi. Bahasa gampangnya, kausa proximal menerangkan jika tiap rugi yang terjadi tentu ada pemicunya. Nach, sebagai Tenaga asuransi, kamu perlu mengetahui pekerjaan Tenaga asuransi agar bisa pahami dan menjelaskan juga mengenai implementasi beberapa prinsip asuransi, satu diantaranya ialah konsep proximate cause ini.
Merujuk pada salah satunya konsep dari beberapa prinsip asuransi yang ada ini, faksi penanggung (perusahaan asuransi) cuma akan menukar rugi yang dirasakan oleh faksi tertanggung jika satu kejadian disebabkan oleh pemicu yang sama sesuai dan telah ditata dan disetujui dalam polis sebagai salah satunya elemen asuransi.
Lalu, apa keutamaan dan hubungan konsep ini dengan hal yang telah tertera pada polis? Polis asuransi, terhitung polis asuransi jiwa, selalu memberikan apa wujud pemicu resiko atau rugi yang hendak ditanggung. Hingga, ini bisa tekan munculnya konflik karena salah pengertian dalam pengartian atas pemicu berlangsungnya resiko tersebut.
Dengan ketahui salah satunya dari beberapa prinsip asuransi ini, Tenaga asuransi dapat pahami secara jelas mengenai ketetapan claim dan bisa memberitahukan ke nasabah mengenai apa yang penting dilaksanakan dengan dasar konsep proximate cause.
Misalnya, saat object yang diasuransikan alami rugi karena bencana atau kecelakaan, hal pertama kali yang dilaksanakan oleh faksi perusahaan asuransi ialah cari tahu pemicu khusus aktif yang bisa menguraikankan satu serangkaian perustiwa tanpa terputus yang pada akhirnya dijumpai sebagai argumen munculnya kecelakaan itu. Dengan dijumpainya pemicu, faksi penanggung bisa lakukan pemikiran untuk tentukan nominal besaran atau jumlah claim yang hendak diterima oleh pemegang polis.
Indemnity (Tukar Rugi)
Indemnity ialah satu konsep mengenai ganti kerugian atau dalam kata lain ada sebuah proses di mana faksi penanggung sediakan ganti rugi keuangan sebagai usaha tempatkan faksi tertanggung dalam status keuangan yang dia punyai sebentar saat sebelum berlangsungnya peristiwa yang memunculkan rugi. Salah satunya dari beberapa prinsip asuransi ini sesuai KUHD pasal 252, 253 dan diperjelas dalam pasal 278.
Dengan bahasa yang lebih gampang, konsep indemnity menerpasi kewajiban perusahaan asuransi sebagai faksi penanggung untuk memberi ganti kerugian ke tertanggung yang nominal besarannya sesuai persetujuan pada kesepakatan atau polis asuransi. Nilai uang pertanggungan ini harus juga sesuai nilai claim yang telah disodorkan tanpa pengurangan atau tambahan nilai. Ini tidak cuma berlaku pada claim asuransi jiwa saja, tetapi juga untuk claim beberapa produk asuransi yang lain.
Karena ada konsep ini, faksi asuransi akan terlindung karena perusahaan asuransi tidak memiliki hak memberi ganti kerugian semakin besar atau semakin tinggi dari keadaan keuangan client atas rugi yang dialaminya itu. Misalnya, jika faksi tertanggung keluarkan uang Rp1 juta untuk pendanaan karena sakit, asuransi kesehatan berperan untuk kembalikan Rp1 juta itu.
Dengan begitu, jika ada penglihatan jika asuransi bisa dipunyai dengan arah untuk seorang untuk cari dan mendapat keuntungan atau keuntungan, salah satunya konsep dari beberapa beberapa prinsip asuransi ini menentang dan memperjelas jika asumsi ini ialah sebuah hal yang salah.
Subrogation (Peralihan Hak atau Perwalian)
Konsep subrogation adalah dari beberapa prinsip asuransi dasar yang memiliki arti ada peralihan hak menuntut dari faksi tertanggung (nasabah) pada pihak penanggung (perusahaan asuransi) sesudah faksi penanggung telah bayar claim atau ganti kerugian pada faksi tertanggung itu.
Tujuannya, perusahaan asuransi sebagai faksi penanggung resiko ambil status tertanggung dalam menuntut ganti kerugian bila terjadi resiko. Dalam contoh asuransi mobil, jika perusahaan asuransi sudah memberi ganti kerugian pada pihak tertanggung, karena itu hak pemilikan atas mobil (andaikan mobil yang lenyap itu diketemukan) akan diberikan ke penanggung (perusahaan asuransi), terhitung hak menuntut faksi saat jika pemicu rugi ialah faksi ke-3 .
Nach, karena kita barusan mengulas masalah faksi ke-3 , sebetulnya bagaimana hubungan konsep subrogation ini dengan faksi ke-3 itu? Bedasarkan pasal 1365 KUH Perdata, faksi ke-3 yang bersalah harus menukar rugi faksi tertanggung. Hingga, konsep subrogasi ini mewajibkan faksi tertanggung pilih salah satunya dari sumber alternatif rugi, yakni penanggung atau faksi ke-3 . Faksi tertanggung jangan pilih ke-2 nya karena tertanggung akan mendapatkan pergantian melebihi dari pertanggungan yang seharusnya.
Tetapi, dalam soal beberapa prinsip asuransi ini, berbeda hal jika faksi tertanggung tidak mendapatkan ganti kerugian secara penuh dari faksi ke-3 . Tujuannya, faksi tertanggung bisa minta hak ganti kerugian sesuai beda yang ada pada pihak penanggung. Demikian pula bila faksi tertanggung telah mendapatkan pergantian dari faksi penanggung, faksi tertanggung jangan kembali menuntut faksi ke-3 .
Contribution (Kontributor)
Contribution atau kontributor ialah sebuah konsep asuransi di mana pembagian pembayaran claim di antara beberapa perusahaan asuransi bila faksi tertanggung mengasuransikan harta bendanya ke lebih satu perusahaan asuransi.
Praktek dari salah satunya beberapa prinsip asuransi ini sebetulnya biasa terjadi di asuransi umum dengan nilai pertanggungan yang diasuransikan besar sekali. Karena, ada saatnya, faksi tertanggung tidak paham atau mempunyai motivasi lain hingga dia mengasuransikan object itu pada lebih satu perusahaan. DIkaarena itu saat terjadi claim, ganti kerugian yang diterima faksi tertanggung tetap harus sama dengan seperti rugi yang dirasakannya. Karena itu, perusahaan asuransi sebagai faksi penanggung akan bagi-bagi sesuai jatah masing-masing . Maka, konsep ini mengatakan jika keseluruhan ganti kerugian jangan lebih dari nilai rugi.
Apa kamu pernah dengar ada famili yang dirawat di rumah sakit dan ongkosnya di-cover oleh dua asuransi yang lain? Nach, keadaan itu ialah contoh dari konsep contribution. Konsep yang diterapkan pada asuransi kesehatan ini dikenali dengan koordinir faedah. Dalam konsep ini, faksi asuransi mempunyai hak untuk ajak faksi penanggung yang lain untuk memikul rugi faksi tertanggung sesuai pemberian perlindungan dari tiap-tiap perusahaan itu.
Misalnya, Ibu Lala dirawat di ICU sepanjang tujuh hari dan habiskan ongkos sampai Rp200 juta. Bill perawatan Ibu Lala yang di-cover oleh asuransi A sejumlah Rp90 juta. Jika Ibu Lala mempunyai polis asuransi lain dari perusahaan asuransi B, asuransi B perlu bayar tersisa bill sejumlah Rp110 juta.
Berdasar konsep yang menjadi satu diantara dari beberapa prinsip asuransi dasar yang ada ini, pembagian pertanggungan antara perusahaan asuransi dalam konsep contribution ini biasanya dipisah berdasar dua hal, yakni:
Seimbang (prorate): tiap penanggung akan bertanggungjawab secara prorata sesuai sisi masing-masing
Non-proporsional (excess): masing-masing penanggung mempunyai kewajibannya masing-masing
Deductible (Resiko Sendiri)
Antara beberapa prinsip yang ada, salah satunya konsep dasar yang lain ialah konsep deductible atau resiko sendiri. Konsep deductible ialah konsep yang menerangkan ada beban yang perlu dijamin oleh faksi tertanggung dalam setiap peristiwa.
Untuk beberapa keadaan peril tertentu, jumlah resiko sendiri yang hendak dikenai telah ditetapkan semenjak sebelumnya. Tetapi, tidak seluruhnya peril akan dikenai resiko sendiri. Peril sendiri ialah sebuah musibah atau bencana, atau yang di dunia asuransi disimpulkan sebagai pemicu berlangsungnya satu rugi.
Tersebut beberapa prinsip asuransi sebagai dasar untuk dipahami dengan teliti oleh nasabah atau Tenaga asuransi. Konsep asuransi konservatif memang mempunyai ketidaksamaan dengan konsep asuransi syariah. Tetapi, pada umumnya, prosesnya masih tetap ditata oleh beberapa prinsip berkaitan . Maka, apa kamu sebagai Tenaga asuransi telah pahami mengenai semua konsep di atas? Dengan pahaminya, kamu menjadi seorang Tenaga asuransi professional dengan performa yang sempurna juga. Ingin jadi Tenaga asuransi terbaik? Yok, masuk sebagai Partner Qoala Plus dan peroleh beragam training sampai cuan banyak!
Untuk langkah jadi Partner Qoala Plus dan info sekitar Tenaga asuransi yang lain, install program Qoala Plus dengan mengambilnya di Google Play atau App Toko! Kamu bisa juga datangi lama Qoala Plus untuk mendaftarkan dan memperoleh info yang lain.