Asuransi jiwa seumur hidup juga dikenal sebagai asuransi jiwa seumur hidup. Asuransi jiwa seumur hidup adalah produk asuransi jiwa yang memberikan santunan apabila tertanggung meninggal dunia.
Perbedaan asuransi jiwa berjangka dan seumur hidup
Asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup adalah dua jenis asuransi jiwa. Namun periode pertanggungan dan jumlah premi akan bervariasi.
Karena sifatnya yang terbatas dari produk asuransi jiwa mereka hanya memberikan perlindungan untuk jangka waktu yang terbatas. Artinya itu setara dengan asuransi seumur hidup untuk 1 3 5 10 15 20 25 30 tahun kehidupan atau jaminan kesehatan pada usia 99.
Pembayaran premi tambahan atas nama asuransi tidak menutupi kerugian lain sehingga kontribusi yang ditawarkan adalah sangat terjangkau dibandingkan dengan asuransi jiwa seumur hidup yang membayar premi tetapi iurannya dua kali lipat untuk jangka panjang.
Pengertian asuransi jiwa seumur hidup
Secara umum asuransi adalah cara untuk mengurangi kerugian dalam kondisi tertentu. Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan santunan kepada ahli waris apabila pemegang polis meninggal dunia.
Pertanggungan ini biasanya diberikan untuk jangka waktu yang diperpanjang hingga 99-100 tahun atau seumur hidup tertanggung. Contoh produknya adalah asuransi jiwa syariah.
Asuransi jiwa memiliki unsur asuransi jiwa dan perlindungan finansial. Alasan untuk jenis produk ini adalah bahwa dana (atau investasi) asuransi dilunasi jika tertanggung meninggal dunia.
Jika Anda dalam keadaan sehat sampai berakhirnya masa asuransi Anda dapat menarik cadangan. Keistimewaan dari asuransi ini adalah jiwa yang dipertanggungkan dijamin seumur hidup tertanggung.
Asuransi seumur hidup fleksibel dapat digabungkan dengan asuransi kesehatan dan kecelakaan dan menawarkan manfaat nilai tunai.
Manfaat asuransi jiwa seumur hidup
Manfaat asuransi merupakan salah satu bentuk perlindungan atau pertanggungan. Bisa dibilang manfaat adalah istilah yang menggambarkan manfaat yang bisa diperoleh dengan menggunakan suatu produk asuransi.
Ada berbagai jenis manfaat yang bisa Anda dapatkan ketika Anda mendapatkan asuransi jiwa seumur hidup. Berikut manfaat asuransi jiwa seumur hidup.
Keuntungan dan kerugian asuransi jiwa seumur hidup
Masa pertanggungan untuk asuransi jiwa seumur hidup tidak terbatas. Polis akan tetap aktif sampai pemegang polis mencapai usia 99 tahun.
Usia 99 tahun jauh dari harapan hidup penduduk dunia sehingga disebut unlimited namun jenis asuransi ini masih memiliki kelemahan. Berikut adalah kelebihan dan kekurangan dari fitur asuransi jiwa seumur hidup.
Dua jenis asuransi jiwa seumur hidup
Ada dua jenis asuransi jiwa seumur hidup: asuransi jiwa langsung dan asuransi jiwa manfaat terbatas. Berikut penjelasan keduanya.
1.Polis jiwa langsung (straight life policy)
Ini adalah polis asuransi jiwa dimana premi dibayarkan sampai pemegang polis meninggal atau berusia 99 tahun. Oleh karena itu ketika tertanggung mencapai usia 99 tahun nilai tunai yang diterima akan sama dengan modal yang dijamin. Setelah berakhirnya asuransi akumulasi manfaat tunai masih tersedia untuk didistribusikan.
2.Polis jiwa seumur hidup dengan pembayaran terbatas (limited payment whole life insurance)
Berbeda dengan polis sebelumnya jenis polis asuransi jiwa dengan pembayaran tetap ini tidak mengharuskan pemegang polis membayar premi seumur hidup premi asuransi ini harus dibayar hanya untuk jangka waktu tertentu misalnya 60 tahun. . Namun bahkan jika premi tidak dibayarkan selamanya pemegang polis mungkin masih memiliki perlindungan seumur hidup.
Siapa yang cocok memiliki asuransi jiwa seumur hidup?
Asuransi seumur hidup cocok untuk orang dengan tujuan keuangan jangka panjang. Alasannya adalah butuh banyak waktu untuk mendaftar produk ini tetapi Anda juga mendapatkan keamanan finansial hingga usia tua. Produk ini menjadi pilihan tepat jika Anda ingin meninggalkan warisan untuk pasangan atau keluarga tercinta.
Besaran premi asuransi jiwa seumur hidup
Cara penghitungan premi asuransi jiwa seumur hidup mirip dengan angka harapan hidup yang dihitung berdasarkan beberapa faktor seperti umur jenis kelamin penyakit pekerjaan riwayat keluarga. Ini termasuk catatan ada atau tidak adanya penyakit serius dan penggunaan narkoba dan status merokok. Ingatlah bahwa semakin muda Anda mendaftar asuransi semakin murah preminya.
Rekomendasi produk asuransi jiwa seumur hidup di Indonesia
Ada beberapa perusahaan asuransi yang menawarkan produk berupa asuransi whole life. Berikut adalah contoh perusahaan asuransi jiwa.
- Manulife
Manulife menawarkan berbagai produk asuransi termasuk asuransi jiwa. Salah satu produk asuransi jiwa adalah Manulife Essential Assurance yang merupakan produk asuransi jiwa dari Manulife.
- Cigna
Cigna juga menawarkan produk asuransi jiwa seumur hidup yang memberikan perlindungan seumur hidup dengan premi tetap. Produk ini bernama Cigna Second Life.
- AIA
AIA adalah salah satu perusahaan asuransi terkemuka yang dipercaya masyarakat. AIA juga menawarkan produk asuransi jiwa seumur hidup yang disebut Infinite Priority Assurance.
- AXA Mandiri
AXA Mandiri dikenal memiliki beragam jenis dan produk asuransi. Produk asuransi jiwa seumur hidup AXA Mandiri bernama Mandiri Proteksi Sejahtera dan Mandiri Syariah Proteksi Sejahtera.
Tips membeli whole life insurance
Jika Anda memutuskan untuk membeli asuransi jiwa seumur hidup pertimbangkan tip berikut sebelum melakukan pertukaran:
1.Tentukan tujuan membeli asuransi
Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk melindungi uang keluarga dari risiko kehilangan pendapatan jika seseorang meninggal dunia. Tulang punggung atau pemegang polis ini menghasilkan pendapatan untuk menghidupi keluarga. Jika keluarga meninggal keluarga mungkin menghadapi kesulitan keuangan sehingga asuransi jiwa memberikan kompensasi kepada keluarga untuk mengkompensasi pendapatan.
Oleh karena itu asuransi jiwa diperlukan ketika sebagian orang membutuhkan perlindungan karena memberikan penghasilan bagi keluarga dan sebagian keluarga secara finansial bergantung pada orang tersebut.
2.Pastikan sanggup berkomitmen membayar premi
Membeli produk asuransi apapun adalah sebuah komitmen termasuk asuransi jiwa seumur hidup. Jadi agar tetap berkomitmen saat membeli produk asuransi jiwa seumur hidup pastikan Anda mampu membayar premi dalam jangka panjang. Karena jika premi tidak dibayar pertanggungan akan berhenti. Memang beberapa produk terutama produk asuransi unit link menjanjikan jangka waktu pembayaran premi hanya 10 tahun. Tapi ingat bukan berarti pertanggungan Anda gratis.
Perusahaan akan memotong saldo akun investasi Anda untuk menutupi biaya asuransi untuk tahun-tahun berikutnya. Jika ini adalah investasi yang menguntungkan mungkin Anda bisa santai tetapi jika tidak atau Anda kalah Anda pasti perlu menambah saldo agar asuransi tetap berlaku.
3.Pilih perusahaan asuransi dengan kondisi keuangan yang baik
Masih ingatkah Anda dengan peristiwa wanprestasi Jevaseraya dan Bhumiputra? Ada beberapa hal yang bisa Anda lakukan sebagai calon nasabah saat memilih asuransi jiwa untuk menghindari hal tersebut. Anda harus memeriksa riwayat perusahaan di media online dan memastikan apakah perusahaan dalam kondisi keuangan yang baik.
Caranya adalah dengan mencari laporan keuangan perusahaan asuransi di mesin pencari dan fokus pada kolom Rasio Solvabilitas (Risk-Based Capital/RBC). Rasio solvabilitas adalah ukuran kemampuan pembayaran jangka panjang perusahaan. Kewajiban berjangka yang mencakup semua aset Anda.