Kegiatan setiap hari kita tentu tidak terlepas dari melancong dengan kendaraan, baik kendaraan individu atau umum. Peristiwa di jalanan tidak ada yang dapat menyangka, bisa jadi mendadak alami kecelakaan dan mengakibatkan rugi keuangan. Nach, untuk Anda yang mempunyai kendaraan berbentuk mobil individu, penting untuk mempunyai asuransi. Ada 2 tipe produk asuransi mobil, yakni Keseluruhan Loss Only (TLO) dan All risk. Bedanya ada di lingkup pelindungan dan tentu saja harga asuransi mobil tersebut.
Ketidaksamaan Asuransi TLO dan All Risk
Asuransi TLO cuma membuat perlindungan kendaraan bila terjadi minimum 75% kerusakan atau kehilangan . Maka, dapat disebutkan asuransi TLO cuma memberi pergantian bila kendaraan alami kerusakan berat. Jika cuma sedikit lecet, faksi asuransi tidak lakukan pergantian. Tetapi, premi asuransi TLO termasuk lebih murah dibanding pada harga asuransi mobil all risk.
Pada asuransi All Risk, Anda memperoleh pelindungan lengkap untuk semuanya risiko kendaraan, terkecuali bila ada pengecualian yang sudah disetujui. Bila cuma terjadi guratan atau kecelakaan kecil, asuransi tetap menukar rugi itu. Pelindungannya yang lengkap membuat harga asuransi mobil all risk bisa disebutkan lumayan mahal.
Ketidaksamaan pelindungan yang lumayan besar ini membuat beberapa orang semakin banyak pilih asuransi all risk, terutamanya untuk kendaraan baru, yang di bawah 5 tahun. Dalam asuransi mobil all risk ada juga keringanan untuk meluaskan pertanggungan asuransi. Maknanya, Anda dapat meluaskan resiko yang tidak diproteksi premi asuransi murni, seperti banjir, taifun, badai, dan kerusakan karena air, kekacauan, gempa Bumi/tsunami, sabotase/terorisme, third party liability (TPL), kecelakaan sopir, kecelakaan penumpang, tanggung-jawab hukum pada penumpang (TJHP), dan yang lain.
Harga Asuransi Mobil TLO dan All Risk
Asuransi mobil all risk daerah3
Pada umumnya, langkah hitung premi asuransi mobil TLO dan All Risk didasari pada rate asuransi dikalikan harga mobil. Besaran rate sama seperti yang terhidang dalam tabel di atas berbeda untuk tiap daerah dan kelompok.
Misalkan, Anda seorang domisili DKI Jakarta mempunyai mobil Avanza dengan harga Rp 250 juta. Anda ber-KTP DKI Jakarta. Bila ambil asuransi TLO, mobil Anda masuk daerah 2 dengan rate asuransi kelompok 3 yang besarnya 0,38%-0,42%. Ongkos premi yang perlu Anda bayarkan ialah:
0,38% x Rp 250.000.000 = Rp 950.000
Sementara jika Anda ambil asuransi All Risk dengan daerah 1 dan rate asuransi kelompok 3 yang besarnya 2,08%-2,29%, premi yang perlu dibayar ialah:
2,08% x Rp 250.000.000 = Rp 5.200.000
Harga premi asuransi TLO dan All Risk kelihatan sangat jauh, kan? Hingga banyak sebagai kebingungan harus pilih yang mana. Premi asuransi hanya dibayar sekali saja, tapi perlindungan asuransi cuma berlaku sepanjang setahun. Anda dapat hitung secara tepat perbedaan premi asuransi mobil.
Dapatkah Polis Asuransi All Risk dan TLO Digabungkan ?
Ada berita baik lho! Rupanya Anda dapat mengombinasi asuransi mobil TLO dan All Risk. Misalkan, beli polis asuransi All Risk pada tahun awal dan ke-2 . Kemudian, mobil dapat diasuransikan dengan beli polis asuransi TLO di tahun ke-3 dan sebagainya. Mobil baru umumnya lebih memerlukan ongkos relatif tinggi saat hancur. Saat umur mobil makin tua, tidak ada kelirunya berpindah pada Keseluruhan Loss Only.
Premi sendiri ialah istilah pada dunia asuransi yang sebetulnya seringkali kedengar. Untuk yang belum mengetahui, premi maknanya beberapa uang yang perlu dibayarkan oleh faksi tertanggung alias peserta asuransi ke perusahaan asuransi.
Pembayaran itu ialah kewajiban sebagai pertanda kesertaan dalam program asuransi tertentu.
Ada asuransi yang mewajibkan faksi tertanggung bayar premi tiap bulan. Tetapi disamping itu ada pula premi yang dibayarkan setahun sekali.
Jumlah premi asuransi tentu saja benar-benar variasi. Dalam kerangka asuransi mobil hal tersebut dikuasai tiga factor, mencakup harga mobil, lokasi mobil dipakai, dan tipe pelindungannya.
Kenyataannya semuanya ditata dalam Surat Selebaran Kewenangan Jasa Keuangan (OJK) No. 6/SEOJK.05/2017.
Dengan demikian langkah hitung premi asuransi mobil tidak dapat dilaksanakan asal-asalan.
Realita di atas lapangan sebetulnya Anda tidak pakai repot hitung besarnya premi saat akan beli asuransi mobil. Perusahaan asuransi biasanya telah mempunyai angka yang siap untuk diberikan.
Perusahaan asuransi dengan integritas baik tentunya akan taat pada ketentuan yang berjalan saat lakukan perhitungannya.
Tetapi dengan ketahui langkah hitung premi asuransi ini Anda jadi dapat lakukan pengujian apa angka yang diterima telah tepat.
Langkah Hitung Premi Asuransi
Seperti telah dikatakan di atas, langkah hitung premi asuransi mobil dikuasai oleh tiga factor. Karena itu kita mau mencoba menyaksikan tiap factornya supaya lebih terang.
- Tipe Asuransi TLO atau All Risk
Pertama ialah factor tipe asuransi atau pelindungannya. Pada intinya asuransi mobil terdiri dari 2 tipe, yakni Keseluruhan Loss Only (TLO) atau all risk.
Masing-masing tipe asuransi ini mempunyai wujud pelindungan yang lain. Hal itu pada akhirannya membuat besarnya jumlah premi yang perlu dibayarkan oleh pemilik mobil tidak sama.
Asuransi TLO
Asuransi TLO bila disimpulkan secara harfiah memiliki arti “cuma kehilangan keseluruhan”. Seperti apakah kehilangan keseluruhan yang diartikan?
Pertama bila ongkos pembaruan untuk rugi yang terjadi nilainya sama atau melewati 75% dari harga mobil saat sebelum berlangsungnya kecelakaan. Ke-2 , bila mobil lenyap karena diculik.
Sampai di sini cukup terang jika asuransi TLO tidak memberi pelindungan pada kerusakan-kerusakan enteng. Misalnya mobil lecet karena terserempet kendaraan lain di jalan yang mana malah peluangnya lebih umum terjadi.
Asuransi All Risk
Tipe asuransi yang selanjutnya ialah all risk atau yang kerap dikatakan sebagai asuransi mendalam.
Asuransi tipe ini mempunyai lingkup perlindunga lebih luas dibandingkan asuransi TLO. Pelindungan asuransi all risk mencakup kerusakan enteng s/d mobil lenyap.
Karenanya ongkos premi asuransi all risk dapat ditegaskan tambah mahal dibandingkan TLO.
- Daerah Tertanggung
Factor yang ke-2 ialah Daerah Tertanggung yang kelak bakal ada hubungan dengan kelompok Uang Pertanggungan. Secara simpel ini dapat disimpulkan lokasi di mana mobil bekerja.
Menurut surat selebaran OJK ada tiga Daerah Tertanggung di Indonesia, mencakup:
Daerah I: Sumatera dan sekelilingnya
Daerah II: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
Daerah II: Wilayah di luar Daerah I dan II
- Harga Mobil
Factor selanjutnya ialah harga mobil yang hendak diasuransikan. Secara umum makin mahal harga sebuah mobil jadi lebih besar premi asuransi yang diputuskan.
Disamping itu, perusahaan asuransi sering menyaksikan umur kendaraan yang hendak diasuransikan.
Perusahaan asuransi umumnya batasi umur mobil yang hendak diasuransikan di antara 10 sampai 15 tahun.
Makin tua umur kendaraan, ongkos preminya akan makin tinggi. Ini karena perusahaan asuransi menyaksikan peluang kerusakan yang semakin tinggi.
Adapun besarnya prosentase Uang Pertanggungan dapat Anda saksikan pada tabel berikut ini. Berdasar kelompok harga mobil, daerah, dan tipe asuransinya.
Rumus Hitung Premi Asuransi Mobil
Saat ini kita coba rumus atau langkah hitung asuransi mobil bagus untuk pelindungan TLO atau all risk.
Kita mengambil contoh Budi beli mobil baru type X pada harga Rp250.000.000. Budi tinggal di DKI Jakarta dan ingin membuat perlindungan mobil kecintaannya dengan asuransi TLO.
Nach, kita kenali Budi ada di salah satunya kota Daerah II. Pada harga mobil Rp250.000.000 karena itu prosentasenya ialah 0,38-0,42 %.
Ambil contoh prosentase paling rendah, perhitungannya ialah:
0,38% x Rp250.000.000 = Rp950.000
Untuk penghitungan asuransi all risk rumusnya sama juga. Tinggal samakan prosentasenya sama yang tercantum pada tabel di atas, yaitu 2,08-2,29%.
2,08 x Rp250.000.000 = Rp5.200.000
Dapat disaksikan sesungguhnya ketidaksamaan ongkos premi asuransi TLO dan all risk tertaut benar-benar jauh meskipun untuk mobil semacam. Pemicunya tidak lain karena lingkup pelindungannya yang tidak sama.
Asuransi all risk yang membuat perlindungan mobil dari semakin banyak resiko terang mempunyai premi tambah mahal. Ongkos premi itu perlu dibayarkan tiap tahun.
Tetapi harus dipahami umumnya masih tetap ada beberapa ongkos tambahan kembali, misalkan ongkos polis, materai, atau administrasi yang besarnya di antara Rp50 ribu sampai Rp100 beberapa ribu.
Ringkasan Langkah Hitung Asuransi Mobil
Pada intinya langkah hitung asuransi mobil benar-benar gampang. Rumus ialah besarnya prosentase Uang Pertanggungan dikali harga mobil sama sesuai kelompoknya. Tetapi tidak boleh lupakan factor Daerah Pertanggungan.
Hasil dari penghitungan itu akan didapatkan besarnya premi yang perlu dibayarkan tiap tahun. Cara itu dapat dipakai untuk hitung premi asuransi TLO atau all risk.
Dengan ketahui rumus itu, keinginannya pemilik mobil tidak perlu sangsi bila akan beli asuransi mobil karena tawarkan faedah yang besar. Tinggal tentukan tipe asuransi yang pas dengan keadaan kantong dan keperluannya.
