Tidak banyak orang membeli asuransi berdasarkan pengetahuan mereka tentang produk asuransi. Kebanyakan orang membeli asuransi tanpa pemahaman yang jelas tentang manfaat dan bentuk perlindungan yang akan mereka terima. Tentu saja ini dapat menyebabkan kesalahpahaman yang dapat menyebabkan kerugian dalam proses atau akhir. Satu hal yang sering diabaikan adalah premi asuransi.
Anda mengakui bahwa asuransi memiliki banyak istilah yang terkadang membingungkan. Hal ini membuat calon nasabah malas membaca isi polis sehingga tidak memperhatikan semua ketentuan yang disebutkan dalam polis termasuk premi.
Apa Itu Premi Asuransi?
Premi asuransi (bahasa Inggris: Bima premium) adalah biaya yang ditanggung oleh nasabah dan harus dibayar pada jumlah dan waktu yang telah ditentukan sebelumnya. Premi ini biasanya dibayarkan setiap bulan berdasarkan waktu dilayani tetapi ada juga yang cukup besar untuk dibayar sekaligus. Premi ditentukan secara kontraktual dan ditentukan dalam polis. Polis adalah dokumen kontraktual antara tertanggung (nasabah) dan penanggung (perusahaan asuransi).
Jenis-jenis Premi Asuransi
Tergantung pada jenisnya premi asuransi dibagi menjadi beberapa kategori:
Premi Asuransi Kecelakaan Diri
Premi asuransi kecelakaan adalah biaya-biaya yang harus dikeluarkan atau dibayarkan untuk berlangganan asuransi yang menanggung semua risiko jika tidak mungkin terjadi kecelakaan pada pemegang polis atau nasabah. Penghargaan ini sangat dibutuhkan masyarakat mengingat tingginya risiko kecelakaan di jalan raya. Sangat direkomendasikan bagi mereka yang sering bepergian dengan mobil.
Umumnya asuransi kecelakaan diri mencakup dua pilihan premi yaitu premi perlindungan hari raya yang melindungi nasabah selama masa liburan dan premi asuransi kecelakaan mengemudi yang mengambil alih risiko jika terjadi kecelakaan sepeda motor atau mobil.
Jenis premi lainnya adalah asuransi perjalanan. Premi Asuransi Perjalanan
Premi ini memastikan Anda terlindungi secara finansial saat bepergian ke luar negeri dan dalam negeri. Jenis asuransi ini paling baik untuk orang yang melakukan perjalanan jarak jauh terutama untuk tujuan bisnis. Umumnya biaya perlindungan perjalanan dibayarkan hanya sekali saat Anda membeli tiket.
Premi Asuransi Kesehatan
Premi asuransi kesehatan melindungi kesehatan konsumen. Jika Anda membayar premi asuransi kesehatan semua biaya pengobatan akan ditanggung oleh asuransi jika Anda sakit. Nilai pertanggungan tergantung pada jumlah premi bulanan dan produk asuransi kesehatan yang dibeli. Tentu saja membayar premi bulanan untuk asuransi kesehatan jauh lebih murah daripada membayar tagihan medis yang bertambah seiring waktu.
Fungsi dan Tujuan Premi Asuransi
Pernahkah Anda bertanya-tanya apa sebenarnya maksud dan tujuan dari premi asuransi? Premi memiliki fungsi dan tujuan baik kesehatan maupun keselamatan dengan penjelasan sebagai berikut;
Bagi Pihak Tertanggung (Nasabah)
Fungsi dan tujuan premi asuransi bagi nasabah:
Mendapatkan jaminan perlindungan
Dengan membayar premi asuransi nasabah terlindungi dari berbagai risiko yang mungkin dihadapi. Karena tidak ada yang bisa memprediksi apa yang akan terjadi dan resiko kerusakan harus ditanggung oleh perusahaan asuransi. Perlindungan konsumen dapat dijamin dan kerugian yang signifikan dapat dikurangi.
Pengalihan risiko
Selain mendapatkan jaminan perlindungan nasabah juga dapat mengalihkan seluruh risiko kerugian kepada perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi akan membayar sejumlah ganti rugi atas risiko kerugian yang ditanggung oleh pelanggan sebagai perusahaan asuransi. Kompensasi dapat berupa uang tunai atau kompensasi.
Pemerataan biaya
Premi juga berfungsi sebagai alat bagi pelanggan untuk berbagi biaya. Ini berarti bahwa hanya membelanjakan jumlah yang tetap tidak mengharuskan klien untuk mendapatkan kompensasi atas semua risiko dengan jumlah yang tidak pasti. Misalnya ketika Anda harus dirawat di rumah sakit Anda tidak perlu membayar biaya rawat inap karena Anda sudah membayar asuransi kesehatan Anda.
Bagi Pihak Penanggung (Perusahaan Asuransi)
Perusahaan asuransi memiliki fungsi dan tujuan premi serta fungsi dan tujuan pelanggan:
Penghimpunan dana
Dana yang dibayarkan nasabah berupa premi dikumpulkan dan dikelola untuk dikembangkan oleh perusahaan asuransi. Peningkatan dana dapat digunakan untuk membayar kompensasi jika pelanggan menghadapi kejadian buruk yang tidak terduga. Pengelolaan keuangan ini juga menguntungkan perusahaan asuransi.
Penyeimbang asuransi
Perusahaan asuransi akan mengatur pembayaran premi untuk menyeimbangkan risiko perusahaan. Dengan cara ini kedua belah pihak tidak akan menderita karena kontrak. Umumnya besaran premi akan ditentukan berdasarkan tarif premi dikalikan dengan nilai langganan yang dipilih. Hal ini berlaku untuk polis asuransi selain asuransi jiwa. Besaran premi untuk asuransi jiwa ditentukan sebagai titik awal berdasarkan kesepakatan bersama atau peraturan perusahaan asuransi.
Cara Menghitung Premi Asuransi
Besarnya premi yang harus dibayar nasabah adalah premi dikalikan dengan total premi. Rumus perhitungan dapat dilihat sebagai:
Jumlah Premi = Tarif Premi x Total Harga Pertanggungan
Bagaimana cara menentukan biaya premi dan nilai pertanggungan?
Penentuan tarif premi sangat mudah karena diatur oleh nilai pertanggungan yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi. Uang Pertanggungan adalah uang pertanggungan yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi (perusahaan asuransi) kepada tertanggung (pemegang polis) jika terjadi kerugian yang disepakati seperti meninggal dunia karena cacat.
Sedangkan penentuan besaran pertanggungan atau harga pertanggungan mengacu pada perhitungan nilai sebenarnya dari produk pertanggungan dalam keadaan saat ini. Dalam hal ini nilai komersial tidak diperhitungkan terhadap keunikan lokasi atau nilai artistik. Dalam akuntansi jenis lain dari premi asuransi disebut asuransi dibayar di muka. Asuransi dibayar di muka adalah bagian dari premi yang dibayarkan di muka kepada penyedia jasa asuransi oleh perusahaan yang menggunakan jasa asuransi. Namun pembayaran ini belum efektif pada tanggal neraca periode tersebut.