Asuransi jiwa murni adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan finansial terhadap kerugian akibat risiko kematian. Produk asuransi jiwa ini disebut murni karena memberikan manfaat sebagai Manfaat Utama (UP) ketika tertanggung menghadapi risiko kematian tanpa manfaat investasi.
Pengertian Asuransi Jiwa Murni
Seperti yang telah disebutkan sebelumnya asuransi jiwa dapat didefinisikan sebagai produk yang memberikan perlindungan finansial terhadap risiko kematian. Ahli waris atau tanggungan tertanggung dapat memanfaatkan uang pertanggungan untuk kehidupan masa depan. Jenis asuransi ini juga dikenal sebagai asuransi jiwa tradisional.
Polis asuransi jiwa murni ini juga memiliki fitur lain seperti pertanggungan selama 5-20 tahun yang dibayarkan pada saat tertanggung meninggal dunia dan hampir tidak ada pemulihan premi.
Manfaat asuransi jiwa murni
Secara umum manfaat asuransi jiwa murni adalah memberikan jaminan finansial kepada keluarga jika pemegang polis meninggal atau cacat tetap. Jenis asuransi ini penting karena kecelakaan seperti kematian dapat terjadi kapan saja dan tidak dapat diprediksi. Berikut beberapa manfaat dari asuransi jiwa murni:
- Biaya hidup sehari-hari
Ketika kepala rumah tangga atau pencari nafkah tidak mampu menghidupi keluarga karena meninggal atau cacat tetap keluarga tidak dapat segera mencapai kemandirian finansial. Sehingga jumlah asuransi jiwa yang aman ini akan sangat membantu keluarga untuk dapat melanjutkan hidup sehingga dapat mandiri secara finansial di kemudian hari.
- Biaya pemakanan
Perlu diketahui bahwa harga makanan di Indonesia tidaklah murah. Dengan perlindungan asuransi jiwa murni keluarga dapat menyediakan makanan yang cukup tanpa membebani pemegang polis secara finansial.
- Dana pendidikan anak
Jika tertanggung sudah memiliki anak tidak hanya biaya pokok sehari-hari tetapi juga biaya pendidikan anak. Asuransi jiwa murni memastikan bahwa anak-anak terus belajar meskipun orang tuanya meninggal.
- Melunasi utang
Manfaat lain yang jelas dari asuransi jiwa adalah dapat membantu melunasi hutang jika sudah dilunasi. Jadi bukan hanya orang yang sudah memiliki klien dalam keluarganya saja yang membutuhkan asuransi jiwa. Ini juga merupakan ide yang baik untuk mempertimbangkan asuransi jiwa jika Anda mengambil hipotek rumah.
Bagaimana cara kerja asuransi jiwa murni?
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja asuransi jiwa murni:
- Perlindungan selama jangka waktu tertentu
Asuransi jiwa memiliki masa pertanggungan yang terbatas. Jangka waktu perlindungan adalah 5 sampai 20 tahun. Tapi ada juga orang yang bisa diasuransikan sampai usia 99 atau 100 tahun. Setelah jangka waktu tersebut pertanggungan produk asuransi tersebut hilang. Jangka waktu pertanggungan asuransi ini dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan Anda.
- Uang pertanggungan akan cair bila tertanggung meninggal dunia
Uang pertanggungan untuk asuransi jiwa nyata akan segera dibayarkan jika tertanggung menghadapi risiko kematian. Uang pertanggungan ini akan diberikan kepada ahli waris atau keluarga yang masih hidup untuk melanjutkan hidupnya. Untuk membayar uang pertanggungan ahli waris atau keluarga harus mengajukan klaim sesuai aturan dan ketentuan perusahaan asuransi.
- Premi hangus bila tidak ada klaim
Beberapa produk asuransi jiwa murni menggunakan premi yang hilang jika tidak ada klaim selama masa pertanggungan. Namun beberapa perusahaan asuransi menawarkan kebijakan dengan manfaat penggantian premi parsial.
Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Murni
Asuransi jiwa murni atau asuransi jiwa tradisional terbagi menjadi tiga jenis. Ketiganya memiliki keunggulan dan kelebihan masing-masing. Di bawah ini adalah ikhtisar dari tiga jenis asuransi jiwa murni:
- Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi jiwa murni yang memberikan perlindungan kepada tertanggung untuk jangka waktu tertentu. Calon nasabah dapat memilih masa pertanggungan mulai dari 5 10 atau 20 tahun. Asuransi jiwa berjangka memiliki premi paling rendah dibandingkan yang lain. Berikut kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa berjangka:
Kelebihan
Pelanggan dapat dengan bebas memilih masa pertanggungan dan jumlah premi. Apabila tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan maka jumlah pertanggungan (ganti rugi) akan dialihkan kepada ahli waris atau anggota keluarga tertanggung. Ideal untuk nasabah yang membutuhkan asuransi jiwa murni dengan premi rendah.
Kekurangan
Sebagian besar polis tidak menawarkan manfaat pengembalian premi sehingga jika pelanggan tidak mengajukan klaim pada akhir periode pertanggungan premi yang dibayarkan oleh pelanggan dapat hilang.
- Asuransi Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Asuransi jiwa seumur hidup adalah jenis asuransi jiwa murni yang memberikan pertanggungan seumur hidup atau sampai tertanggung mencapai usia 100 tahun. Sebenarnya jenis asuransi whole life dapat dibedakan menjadi beberapa jenis yaitu traditional whole life insurance last survivor life insurance dan joint whole life insurance. Keuntungan dan Kerugian Asuransi Whole Life:
Kelebihan
Secara umum kami memberikan nilai tunai agar premi tidak hilang seluruhnya walaupun tidak ada kerusakan di akhir masa polis.
Kekurangan
Premi lebih mahal. Nilai tunai yang diperoleh tidak terlalu besar karena bunga jenis asuransi jiwa ini biasanya hanya 4 persen per tahun.
- Asuransi Dwiguna (Endowment Insurance)
Asuransi endowmen adalah jenis asuransi jiwa yang memiliki manfaat perlindungan jiwa dan tabungan. Asuransi endowmen sering digunakan sebagai asuransi pendidikan karena premi dapat dibebankan sebesar jumlah yang ditentukan dalam polis untuk jangka waktu tertentu. Di bawah ini adalah kelebihan dan kekurangan dari asuransi pensiun:
Kelebihan
Jika tidak ada kerugian selama masa asuransi pembeli akan menerima premi penuh di akhir kontrak. Nasabah juga dapat melakukan penarikan dana sebelum masa kontrak berakhir. Namun pemotongan ini hanya dapat dilakukan satu kali dalam satu waktu antara pelanggan dan perusahaan asuransi.
Kekurangan
Premi yang dibayarkan untuk jenis asuransi jiwa ini cukup mahal karena menggabungkan dua manfaat sekaligus.
Kelebihan Memiliki Asuransi Jiwa Murni
Ada banyak keuntungan yang bisa didapatkan dengan bergabung dengan Asuransi Jiwa Murni tapi apa saja itu? Simak pembahasannya di bawah ini.
- Uang pertanggungan besar
Asuransi jiwa murni memiliki nilai jaminan yang lebih tinggi dibandingkan polis asuransi lainnya. Premi yang dibayarkan oleh klien hanya untuk asuransi jiwa lain yang tidak disebutkan namanya seperti investasi sehingga jumlah yang dijamin dari ahli waris atau anggota keluarga akan optimal.
- Premi tetap
Keuntungan lainnya adalah premi yang dibayarkan bersifat tetap dan tidak berubah. Artinya premi yang dibayarkan nasabah untuk asuransi jiwa murni adalah sama dari awal hingga akhir kontrak asuransi.
- Tidak ada risiko akibat investasi
Asuransi jiwa murni tidak memiliki fasilitas investasi sehingga calon nasabah tidak perlu khawatir jika nilai investasi sewaktu-waktu turun akibat pembayaran premi yang tinggi. Inilah alasan mengapa premi asuransi jiwa murni lebih murah daripada polis asuransi jiwa majemuk.
- Fleksibel memilih masa pembayaran premi sesuai kebutuhan
Hal ini sering diabaikan dalam produk asuransi jiwa murni yaitu kebebasan memilih periode pembayaran premi. Pasalnya produk asuransi jiwa murni memberi Anda kebebasan untuk mengatur jangka waktu pembayaran premi sesuai kebutuhan Anda. Jangka waktu pembayaran premi opsional adalah 5 10 15 20 tahun.
- Dapat dilengkapi dengan asuransi tambahan (rider)
Asuransi jiwa murni memungkinkan Anda untuk menambahkan manfaat dari mendapatkan pengendara yang sudah ada sebelumnya (manfaat tambahan). Pengendara yang dapat Anda tambahkan ke dalam polis asuransi jiwa seumur hidup Anda adalah asuransi kesehatan kecelakaan dan asuransi cacat tetap serta keringanan premi.
