Ketika Anda mengajukan pinjaman Anda akan diminta untuk memberikan jaminan. Asuransi pinjaman bank terkadang merupakan kewajiban bagi peminjam di masa depan. Tidak semua lembaga keuangan memerlukan asuransi kredit atau asuransi kredit dari peminjam. Pilihan telah meningkat tetapi begitu juga tanggung jawab.
Apa itu asuransi pinjaman di bank?
Asuransi pinjaman bank atau asuransi kredit adalah produk asuransi yang memberikan jaminan kepada peminjam jika terjadi risiko peminjam gagal bayar. Dalam hal ini pemberi pinjaman adalah bank atau lembaga keuangan. Debitur adalah orang yang mengajukan pinjaman.
Risiko pinjaman adalah bahwa klien mungkin tidak dapat membayar kembali pinjaman karena sakit atau kematian karena kecelakaan atau cacat umum permanen. Pinjaman yang dijamin antara lain Kredit Pemilikan Rumah (KTA) Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Pemilikan Kendaraan Bermotor seperti mobil. Ia bekerja seperti asuransi lainnya. Anda tetap harus membayar premi untuk membeli asuransi kredit melalui bank. Biasanya besaran premi dikaitkan dengan pelunasan pinjaman atau saat uang muka dibayar lunas (DP).
Sebagai Otoritas Jasa Keuangan (OJK) asuransi kredit memberikan perlindungan dan jaminan pembayaran kembali kepada peminjam/peminjam dalam hal-hal sebagai berikut: Meninggal dunia karena kecelakaan atau sakit (alami) Cacat tetap karena kecelakaan Sehingga tidak dapat melanjutkan pembayaran.
Jenis asuransi pinjaman di bank
Jaminan yang diberikan oleh bank loan guarantee sangat mirip dengan jaminan jiwa berupa asuransi jiwa (UP) apabila tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap sampai dilakukan pembayaran apabila terjadi wanprestasi tetap.
Dalam asuransi pinjaman bank jika risiko ini terjadi pada peminjam itu dibayar sebagai harga pinjaman atau bulanan. Dengan cara ini baik tertanggung maupun anggota keluarga yang masih hidup tidak akan berhutang. Untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang jenis asuransi kredit ini mari kita lihat jenis-jenisnya.
- Asuransi jiwa
Setiap asuransi pinjaman bank membayar kembali pinjaman dengan kredit macet karena kematian peminjam. Jika debitur meninggal ahli waris menanggung utang sebagaimana diketahui. Hal ini tentu saja sangat menyulitkan keluarga almarhum. Apalagi jika ahli waris tidak mengetahui utang yang dikirim dari debitur sebelumnya. Tanpa asuransi pinjaman beban pembayaran kembali pinjaman akan menjadi beban keluarga.
- Asuransi untuk risiko PHK
Asuransi pinjaman dengan jaminan pelunasan jika Anda menunggak. Asuransi ini direkomendasikan bagi debitur yang bukan pegawai tetap perusahaan atau organisasi karena kemungkinan pemecatannya tinggi apalagi jika keadaan keuangan perusahaan sedang tidak stabil.
- Asuransi untuk risiko wanprestasi
Jenis lain dari asuransi pinjaman adalah asuransi khusus terhadap risiko gagal bayar yang melunasi pinjaman hanya jika peminjam gagal bayar. Akibatnya peminjam tidak dapat memenuhi janjinya untuk membayar pinjaman.
- Asuransi KPR
Asuransi ini harus disesuaikan dengan telinga Anda. Jadi asuransi hipotek adalah asuransi pinjaman bank yang menjamin pinjaman untuk pembelian properti mulai dari rumah hingga apartemen hingga toko.
- Asuransi kredit konsumtif
Perlindungan dari produk asuransi ini adalah risiko kerugian bagi bank jika peminjam gagal membayar karena alasan yang dijamin. Sumber pembayaran peminjam atas pinjaman ini biasanya berupa pendapatan tetap (gaji atau pensiun).
- Asuransi kredit modal kerja (KMK)
Perlindungan diberikan selama masa asuransi terhadap risiko kerugian bank karena ketidakmampuan peminjam untuk melakukan pembayaran pinjaman dalam modal kerja atau perdagangan.
- Asuransi kredit investasi
Perlindungan yang diberikan oleh risiko kredit jangka menengah/panjang adalah untuk pinjaman di masa mendatang. Tujuan dari asuransi ini adalah untuk barang modal dan jasa keuangan yang diperlukan untuk pemulihan modernisasi perluasan atau relokasi pendirian baru. Artinya jika Anda sudah berbisnis Anda akan memiliki asuransi kredit. Ini akan membuat aplikasi pinjaman Anda disetujui.
- Asuransi kredit mikro
Asuransi pinjaman bank ini untuk peminjam tidak termasuk pengguna akhir (perorangan/grup). Ini seperti asuransi jiwa yang dapat diklaim dalam kasus kematian atau cacat tetap dari peminjam.
- Asuransi kredit program pemerintah
Asuransi ini menjamin kerugian yang dialami oleh bank atau lembaga keuangan karena peminjam tidak dapat mengembalikan pinjaman karena risiko yang dipertanggungkan.
Manfaat dan besaran premi asuransi pinjaman di bank
Manfaat utama dari asuransi pinjaman adalah memberikan jaminan pembayaran. Dengan cara ini jika bank atau lembaga keuangan dan peminjam berisiko keluarga peminjam tidak terpengaruh.
- Manfaat asuransi pinjaman di bank
Manfaat asuransi pinjaman ditawarkan kepada peminjam untuk melindungi peminjam dan pemberi pinjaman seperti bank atau lembaga keuangan. Jika mereka tidak mampu membayar pinjaman mereka bisa mendapatkan uang dengan cara lain. Jadi Anda tidak perlu khawatir tentang menempatkan ahli waris Anda dalam hutang.
- Premi asuransi pinjaman di bank
Besarnya tagihan premi asuransi atau pinjaman di bank biasanya sudah termasuk dalam pembayaran cicilan. Tetapi ada juga asuransi yang membayar dari awal hingga persetujuan pinjaman. Peningkatan jaminan asuransi pinjaman bank berarti harga premi akan meningkat lebih lanjut. Di bawah ini adalah contoh plafon pinjaman yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi kredit.
Cara menghitung uang pertanggungan asuransi pinjaman bank
Lalu bagaimana cara menghitung premi asuransi pinjaman bank? Bank pemberi pinjaman atau lembaga keuangan biasanya akan membantu Anda dalam hal ini. Bagaimana jika Anda tidak membeli asuransi pinjaman dari bank pada saat mendapatkan pinjaman? Salah satu cara untuk menjamin pembayaran ini adalah dengan membeli asuransi jiwa.
Hitung sendiri UP seumur hidup dari pelunasan pinjaman agar keluarga tidak terbebani jika terjadi kecelakaan. Misalnya Anda bisa mencoba menghitung nominal uang pertanggungan dengan menggunakan kalkulator asuransi berikut ini. asuransi jiwa.
